Новости

3 дек. 2020

В Госдуму внесли проект об оценке ЦБ РФ корпоративных клиентов банков

Планируется, что ЦБ РФ будет оценивать риск проведения подозрительных операций российскими юрлицами (кроме банков) и ИП, а также относить их к одной из групп. От нее зависят меры, которые банки смогут или будут обязаны применить к клиенту.

Группы риска

ЦБ РФ будет относить корпоративных клиентов кредитных организаций к одной из 3 групп риска. Их сформируют по принципу светофора:

красная зона означает высокий уровень риска;

желтая — средний;
зеленая — низкий.

Отметим, что такая же обязанность появится и у самих банков, а также у других организаций, которые проводят операции с имуществом.

Приведем примеры последствий отнесения клиентов к определенным группам (зонам).

Красная зона

Если клиент окажется в красной зоне, банк не станет проводить операции с деньгами или другим имуществом. Также последует отказ выдать остаток средств или перечислить их на другой счет при расторжении договора по инициативе клиента. При этом уйти на обслуживание в другую кредитную организацию не получится.

Банк не проведет операцию и в том случае, если в красной зоне находится не сам клиент, а его контрагент. Исключение составляют операции с использованием банковских карт, перевод через систему быстрых платежей и перевод электронных денег.

Авторы проекта отмечают: по предварительной оценке, доля таких клиентов не превышает 0,7%.

Желтая зона

Тем, кто окажется в желтой зоне, банк сможет отказать в проведении операции, если подозревает, что ее цель— отмывание преступных доходов или финансирование терроризма.

По текущей оценке, доля таких клиентов — в пределах 0,3%.

Зеленая зона

Клиенты из зеленой зоны тоже могут получить отказ провести операцию, если у банка есть указанные подозрения. Однако отказа не будет, если такому клиенту нужно перевести деньги российскому юрлицу или ИП из зеленой зоны. Речь идет о переводе средств на счет, открытый в банке на территории РФ.

Важно, что кредитным организациям запретят отказывать клиентам из зеленой зоны в открытии счета. Сейчас отказать могут любому клиенту при наличии подозрений в том, что он открывает счет, чтобы отмывать преступные доходы или финансировать терроризм.

Авторы поправок оценивают долю клиентов, которые попадут в эту зону, примерно в 99%.

Читайте полный обзор в КонсультантПлюс:

В Госдуму внесли проект об оценке ЦБ РФ корпоративных клиентов банков

Проект Федерального закона N 1064272-7 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части организации работы по оценке риска вовлеченности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в проведение подозрительных операций и использованию этой информации» (ред., внесенная в ГД ФС РФ, текст по состоянию на 27.11.2020) {КонсультантПлюс}

Распечатать

30 мая

Страховые взносы на травматизм: кабмин установил порядок определения кодов ОКВЭД

Постановление Правительства РФ от 27.05.2025 № 728

30 мая

Топ-3 "поворотных" дел кассации по трудовым спорам за март – апрель 2025 года

Обзор наиболее интересных дел кассации

30 мая