Новые правила покупки валюты физлицами

В общем случае физическое лицо, являющееся гражданином РФ, для обмена валюты должно представить документ, удостоверяющий личность гражданина Российской Федерации, свидетельство о регистрации по месту пребывания (при наличии), (ИНН) (при наличии). Документы не предъявляются при покупке или продаже физическим лицом наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 15 000 руб.

В целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма организации, осуществляющие операции с денежными средствами, обязаны идентифицировать физическое лицо до приема на обслуживание (пп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» – Закон 115-ФЗ).

Идентификация физического лица не проводится при покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 15 000 руб. либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 руб., за исключением случая, когда у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (п. 1.2 ст. 7 Закона 115-ФЗ).

Во исполнение Закона 115-ФЗ Банком России утверждено новое Положение об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма от 15.10.2015 № 499-П (далее Положение). Новое Положение действует с 27.12.2015 года.

До проведения банковской операции банк обязан идентифицировать физическое лицо, даже если операция разовая (п. 1.1 главы 1 Положения).

При идентификации физического лица, являющегося гражданином РФ, банк осуществляет сбор сведений и документов, предусмотренных в приложении 1 Положения (п. 2.1 Положения, приложение 1 Положения):
1. Фамилия, имя, отчество (при наличии последнего).
2. Дата и место рождения.
3. Гражданство.
4. Реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии).
Документами, удостоверяющими личность для граждан Российской Федерации, являются:
паспорт гражданина Российской Федерации;
дипломатический паспорт, служебный паспорт, удостоверяющие личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации;
свидетельство о рождении гражданина Российской Федерации (для граждан Российской Федерации в возрасте до 14 лет);
временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое на период оформления паспорта гражданина Российской Федерации;
иные документы, признаваемые документами, удостоверяющими личность гражданина Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации.
5. Адрес места жительства (регистрации) или места пребывания.
6. Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) (при наличии).
7. Контактная информация (например, номер телефона, факса, адрес электронной почты, почтовый адрес (при наличии).
8. Сведения о бенефициарном владельце клиента, включая решение кредитной организации о признании бенефициарным владельцем клиента иного физического лица с обоснованием принятого решения (в случае выявления такого бенефициарного владельца).
9. В отношении представителя клиента – наименование, дата выдачи, срок действия, номер документа, подтверждающего наличие у лица полномочий представителя клиента.
10. Должность клиента, являющегося лицом, указанным в пп. 1 п. 1 ст. 7.3 Закона 115-ФЗ, наименование и адрес его работодателя.
11. Степень родства либо статус (супруг или супруга) клиента (по отношению к лицу, указанному в пп. 1 п. 1 ст. 7.3 Закона 115-ФЗ).

В отношении клиентов с повышенной степенью риска клиента банк также осуществляет сбор следующих сведений (приложение 1 Положения):
1. Сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с кредитной организацией, сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности.
2. Сведения о финансовом положении.
3. Сведения о деловой репутации.

Место пребывания на территории Российской Федерации гражданина Российской Федерации подтверждается свидетельством о регистрации по месту пребывания, форма которого утверждена Приказом ФМС России от 11.09.2012 № 288 «Об утверждении Административного регламента предоставления Федеральной миграционной службой государственнойуслуги по регистрационному учету граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации».

Таким образом, в общем случае физическое лицо, являющееся гражданином РФ, для обмена валюты должно представить документ, удостоверяющий личность гражданина Российской Федерации, свидетельство о регистрации по месту пребывания (при наличии), (ИНН) (при наличии). Документы не предъявляются при покупке или продаже физическим лицом наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 15 000 руб.

Н.А. Спиридонова,
руководитель консультационно-аналитического
отдела Группы компаний «Ю-Софт»